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一份车险所能改变的

时间:2018-01-11  来源:未知  作者:河北省公安厅交通管理

核心提示:(原标题:一份车险所能改变的) UBI是什么?与大多数人一样,作为一家拥有UBI核心技术的创业公司CEO,徐骏在加入评驾科技之前对此也只是略......

(原标题:一份车险所能改变的)

UBI是什么?与大多数人一样,作为一家拥有UBI核心技术的创业公司CEO,徐骏在加入评驾科技之前对此也只是略有耳闻。

互联网大潮已经将一个又一个领域彻底改头换面。而在汽车这一重资产行业,互联网似乎还与它隔着一层纱。尽管车联网的实践在中国已近十载,可最日常、也最简单的一个动作就暴露了它的虚弱:当人们需要导航时,首先打开的是手机上的地图软件,而不再是曾经令人感到新鲜的车载导航。

在稳重、庞大的汽车行业里,徐骏已深耕多年。他曾担任中国长安汽车集团股份有限公司总裁助理、长安标致雪铁龙汽车有限公司副总裁、中国兵器装备集团公司汽车部副主任等职务。

作为一个老“汽车人”,他并没有将自己完全隔绝于互联网的潮水之外。可是,即便对新兴事物保持着关注与思考,去年11月,当他在飞机上提供的某本杂志中看到UBI车险的介绍时,这些新鲜的内容仍然令他感到惊讶。

UBI(Usage Based Insurance),是一种将驾驶行为与使用车辆相关数据相结合的个性化车险。理论上,具有安全驾驶行为表现的开车人更能获得保险费用的优惠。用户将为自己“如何开车”买单。

20多年的整车厂高级管理经验,立刻让徐骏意识到,能够勾连汽车行业和保险行业两个庞然大物的桥梁出现了。新世界的大门也由此敞开。

    万亿与万亿之间

整车厂每年上万亿GDP的产值,和保险近万亿GDP的产值,曾经关联较少。但是互联网和大数据的飞速发展,意味着UBI不只是嫁接万亿市场的桥梁那么简单。在徐骏眼中,它们背后有着更大的市场。

徐骏突然想起自己有位朋友正在做UBI方向的创业。一下飞机,他立刻拨通了评驾科技创始人李献坤的电话。经过短暂沟通,徐骏做了一个重大的决定,在离开中国兵器装备集团公司一年之后,他要回到他最熟悉的汽车领域,同时进入全新的互联网大数据领域。

他的事业也由此进入一个特别的阶段:从大型国字头企业的高管到管理一家只有几十名员工的科技创业公司。互联网和大数据能为汽车加上怎样的“油”,保险又会与之发生怎样的化学反应,这些未知都令他感到兴奋。

“商人,甚至任何一个人都会对此有激情。它在国外是可以实现的,在中国又正在发生。”徐骏说。

在欧美国家,UBI已有十余年的推广历史。从最初简单地装硬件、回收数据,到如今能通过车载设备或手机实时采集数据,全面分析司机行为,UBI尽管还未迎来全球性的爆发式增长,但是在意大利、美国、英国等国家,已显示出它在提升行车安全、降低赔付成本和规范驾驶行为等方面的潜力。

在欧美国家,选择使用UBI的用户在逐年增加,目前在意、美、英等国用户已达千万级。用户的每一个急刹车、闯红灯、超速等违规行为,行驶的里程、使用车辆的时间和习惯,都以数据的形式存储到云端。一方面,他的行为习惯将被算法转化成驾驶风险系数分析;另一方面,他也能够获得由于驾驶风险降低而带来的实实在在的优惠,和盗抢车辆定位、道路紧急救援、车辆实时报告等增值服务。与此同时,保险中的诈骗行为也能通过UBI得到相当程度地遏制。

国内的UBI公司也随着政策环境的变化迎来了新的发展机遇。2015年年初,保监会正式发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》,随后在六省市正式启动车险费率市场化试点。车险费率市场化改革正式开始。兴业证券的一份行业研究报告指出:“对于市场化费率,其中最核心的因素就是数据, 基于用户行为数据的差异化定价保险(UBI)将成为这一波车险改革的重中之重。”

两年来,随着汽车保有量的增加,中国车险行业近年持续高速增长,2016年的市场规模已近7000亿元。但与此同时,车险行业效率低下的弊端也愈发突出。徐骏在思考,如何才能让这个庞大的传统产业借助技术的力量变得轻盈起来?

在今年加盟评驾科技之后,徐骏与李献坤组成的公司“大脑”达成了共识,UBI只是一个开始,远远不是数字化生活的全貌。

    数据驱动的“生态链的变化”

如同方向盘的中轴,UBI将主机厂、设备供应商、保险公司、数据公司和政府机构勾连在了一起。而令徐骏兴奋的“十倍的市场”,却不仅局限于UBI,而是一种由数据驱动的“生态链的变化”。

UBI对驾驶行为的改变在徐骏本人身上显而易见。使用评驾App半年多来,徐骏会注意控制车速、避让行人和其他车辆。他认为,一旦UBI规模化落地,在行为习惯的文明与否和油费、保险费的折扣挂钩时,使用者的驾驶习惯改变将是迅速的。



责任编辑:河北省公安厅交通管理

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